. .daarom,aspecten #7
De meest waardevolle asset van elke verzekeringsonderneming is data. De basisapplicaties voor de administratieve processen zijn de primaire verzekeringssystemen voor de polis- en schadeafhandeling. Een applicatie architectuur voor het borgen van een uitstekende datakwaliteit van deze verzekeringsadministratie is dus essentieel.
Drie pijlers
Er zijn drie pijlers voor het bieden van een uitstekende datakwaliteit van een verzekeringsadministratie; drie uitgangspunten voor een software systeem dat primair ontwikkeld is om data van hoge kwaliteit te leveren voor de datagedreven verzekeringsonderneming.
Verzekeringsproduct attributen voor de hele levenscyclus
Een verzekeringsproduct heeft een eigen levenscyclus. Elk verzekeringsproduct doorloopt een specifiek ‘administratief’ traject. Van offerte aanvraag, acceptatie, prolongeren, muteren van een polis, gerelateerde schades, reserveringen en schade uitkeringen. Daarnaast heeft het verzekeringsproduct versies en na een contractprolongatie een nieuwe dekking of een nieuwe premieberekening methode.
Een verzekeringsadministratie voor de datagedreven verzekeraar heeft een slimme verzekeringsproduct engine. Polis- en productversies worden direct bij de bron in goed gestructureerde data vastgelegd.
Moderne software systemen, zoals Certigo, definiëren de structuur van een verzekeringsproduct apart van de dataopslag in metadata. Groot voordeel hier van is dat aanpassingen aan een verzekeringsproduct (een veldje er bij) eenvoudig doorgevoerd worden door enkel de metadata definitie aan te passen. Dit is met traditionele software en een relationele database niet mogelijk. De software functionaliteit heeft een vaste verzekeringsproduct structuur.
De functionaliteit van Certigo is wel in staat een aangepaste metadata definitie te ‘begrijpen’.
Traditionele systemen bieden vaak ‘vrije velden’ als mogelijkheid om toch uitzonderingen en wijzigingen van de verzekeringsproduct definities te faciliteren. De invoer validatie en uniformiteit van data in deze vrije velden en daarmee de datakwaliteit is echter onvoldoende.
Enkelvoudige data validatie
De enkelvoudige validate, overal met dezelfde logica, is de tweede applicatie architectuur pijler.
Dezelfde logica, premieberekening, acceptatieregels en vast te leggen data worden toegepast op een polisaanvraag die ‘arriveert’ door een backoffice medewerker, door een adviseur in een tussenpersonenportaal en via een embedded polis-sluit proces:
Dit is alleen mogelijk als er krachtige systeem integraties worden geboden die het aanroepen en gebruiken van de enkelvoudige logica (acceptatie services) door externe dialogen – zoals portalen – mogelijk maakt.
Om de datakwaliteit te borgen moeten proces integraties daarom op een eenvoudige wijze externe validaties en informatiebronnen ontsluiten. Bijvoorbeeld voor postcode-huisnummer controles, SBI-codes, of een UBO check.
Een stabiele databron voor het datawarehouse
De data bewerking, analyse en het combineren met andere data van de verzekeringsadministratie transactiedata heeft enorme waarde. Hiervoor wordt een datawarehouse gebruikt. De derde applicatie architectuur pijler is daarom het bieden van een stabiele en volledige databron voor het datawarehouse. Groot voordeel is dat de historische vergelijkbaarheid van de data geborgd wordt en de investeringen in het datawarehouse veel beter renderen.
Legacy is veredelde typemachine
huidige polis administratie software pakketten, die momenteel nog veel in gebruik zijn bij verzekeringsondernemingen in Nederland, zijn ontwikkeld met het verkeerde doel voor ogen: het kunnen opmaken van een fysiek polisblad. Belangrijke objectgegevens, acceptatie omstandigheden en toegepaste commerciële premiekortingen worden niet of in ongestructureerde vrije tekst velden vastgelegd met als 
enige doel om het polisblad te kunnen vullen en afdrukken. Het goed valideren en correct gestructureerd vastleggen van polis data – wat het doel zou moeten zijn – heeft daarbij te weinig aandacht gehad. Goede analyses op de kenmerken van de portefeuille, zoals resultaten per premiemethodiek, afwijkingen op de clausules en de effectiviteit van het acceptatiekader zijn vervolgens niet uit te voeren.
Meer lezen
Certigo Data Interface aangekondigd
Netaspect software is leverancier van Certigo. De Certigo software biedt alle functionaliteit voor een open en aanpasbare verzekeringsadministratie; dé basis voor elke digitale en werkelijk datagedreven verzekeringsonderneming.
Certigo Platform is een innovatieve schaalbare dienst voor het Certigo verzekeringsadministratie software platform op basis van Microsoft Azure.
Kees van Musscher, algemeen directeur Netaspect, publiceert periodiek de opmerkelijkste aspecten op het gebied van verzekeringsadministratie en software platformen. Wat zijn de ontwikkelingen waar verzekeraars van kunnen profiteren op het gebied van innovatieve bedrijfssoftware en nieuwe ICT servicemodellen.
